Кредитная Карта Перевод Баланса Ловушку
На 0% вступительного процентная ставка на баланс трансфертов является общей особенностью кредитные карты, ориентированные на потребителей с хорошей-отличной кредитной. Пока это предложение выглядит здорово на поверхности, люди, которые воспользуются его могут оказаться на крючке для неожиданных проценты.
Проблема в том, что передача на баланс означает проведение ежемесячного баланса, а в руках-месячный баланс – даже с 0% процентная ставка – означает потерю кредитной карты льготный период и платить сюрприз пени на новые покупки. Вот что вам нужно знать об этой проблеме и как ее избежать.
Перевод баланса изменение льготного периода
Льготный период-это время между тем, когда с Вашей кредитной карты платежный цикл заканчивается и когда счет кредитной карты из-за, В течение которых вам не придется платить проценты на ваши покупки. По закону, он должен быть не менее 21 дня. Вы только получите льготный период, если Вы не несут баланс на Вашей кредитной карты. Что многие потребители не понимают, что баланс от этого перевод рекламный баланс – не просто совершать покупки – может означать потери льготного периода.
Без льготного периода, если вы делаете любые покупки на новой кредитной карты после передачи баланс, вы будете наращивать проценты на те покупки, начиная с момента их. Когда это произойдет, часть денег Вы экономите, имея по ставке 0% на баланс трансфер будет вернуться из своего кармана.
Единственный способ получить льготный период обратно на карту и перестать платить проценты, чтобы погасить весь остаток передачи, а также все ваши новые покупки. Если у вас достаточно денег накопил, чтобы сделать это, вы, вероятно, не сделал бы перенос баланса в первую очередь.
Перенос Сальдо По Математике
Перевод может сэкономить ВАМ ДЕНЬГИ. Скажем, у вас есть баланс $5,000 на кредитная карта с 20% годовых. Проведение этого баланса стоит вам $1000 в год на этот курс. Затем, вы получаете 0% предлагаем перевод баланса на новую кредитную карту. Вы можете переместить ваш баланс 5,000 $на новую карту и у вас будет целый год, чтобы расплатиться без процентов. Вы просто должны платить сбор в размере 3% для перевода остатка средств, что составляет $150.
Даже после оплаты, Вы будете выходить вперед не платить проценты в течение года, как долго, как вы положите около 415 $в месяц к вашему балансу 5,000$, так что она выплачена в полном объеме до конца срока действия акции.
Если вы покупаете что-нибудь на эту карту. Допустим, вам нужно раскошелиться на 150 долларов за туалетную бумагу, бумажные полотенца и другие предметы домашнего обихода во время очередного похода по магазинам, и вы берете его в ваш новую карту, ту карту, которой вы переводили остаток.
Вы предполагаете, что если вы оплачиваете $150, когда ваш счет приходит за три недели, вы не обязаны любые проценты от покупки – ведь вы только что сделали это. И вы знаете, вы будете иметь деньги, потому что ваше финансовое положение улучшилось после того, как вы набрали этот баланс 5,000 $. Вы были безработными, тогда как теперь у вас есть работа и Вы не берет на себя новые долги, просто очищая прошлое. Вы просто оплачивают покупки на карту для удобства.
Но когда ваши заявления кредитной карты прибывает, вы обнаружите, что вы были обвинены 15% годовых – новая карта процентная ставка на покупки – на покупку 150 $. Это небольшая сумма, но что, если вы поручили обучение вашего ребенка в колледже за семестр? Кроме того, есть принцип: если вы собираетесь платить проценты или сборы кредитной карты компании, Вы хотите сделать его сознательно, не потому, что компанию застали вас врасплох.
Это еще хуже. На ваш взгляд, сумма, которую вы обязаны за перенос баланса и сумму, которую вы должны для покупок – отдельно. Просто отправьте ваш платеж на сумму $150 плюс $1. 25 или так на интерес, и у вас есть свой льготный период обратно и все нормально, вы считаете. Но это зависит от того, как ваша кредитная карта касается ваших платежей.
Правила прописаны мелким шрифтом. Если ваша кредитная карта компания применяет платежи низкие-процентные противовесов во-первых, ваш $151. 25 пойдут на Ваш баланс сумму перевода и ваш $150 покупки будет держать там сидят начисление процентов на 15% пока не погасишь весь баланс передачи, покупки и процентные начисления.
Обманчивый Маркетинг
Бюро по финансовой защите потребителей (cfpb) говорит, что многие эмитенты карт не делают эти термины однозначны в своих рекламных предложениях, и что она планирует начать расправляться с эмитентов карт . Она требует отказ, выдавший карту, четко раскрывающие потери льготного периода "вводящей в заблуждение" и потенциально "матерный. "
Эмитенты кредитных карт не обязаны сообщать потребителям, как льготный период работы в маркетинговых материалах, в материалах заявки, на счет высказывания с переносом баланса или заранее проверяет наличные, государства банкротстве . Он говорит, что некоторые эмитенты не делают это таким образом, что потребители могут легко понять. На самом деле, мелким шрифтом, может даже не использовать термин “льготный период. ” Он может сказать что-то вроде “избегать интереса на покупки. ”
Расшифровка Льготных Условиях Период
Вот реальный пример из знакомства. Это означает, что вам будут платить проценты на новых покупок, без льготного периода, если вы воспользуетесь предложение переноса баланса:
“Вы можете избежать интерес на новые покупки, которые вы делаете если Вы платите весь баланс в полном объеме каждый месяц. Это значит, если у вас есть 0% вступительного покупку годовых, вы будете платить проценты на новые покупки, если Вы не платите сальдо передаче по настоящей оферте в полном объеме за счет первого платежа. ”
Сити помещает его этот путь:
“Если вы переносите остаток, то проценты будут начисляться на покупки, совершенные с помощью кредитной карты, если ваши покупки 0% годовых, или Вы платите весь баланс (включая любые переданные сальдо) в полном объеме каждый месяц в дату платежа. ”
Уэллс Фарго несколько прояснилась – и, по крайней мере, использует термин льготного периода:
“Если вы переводите суммы задолженности другому кредитору и поддерживать баланс на кредитной карты, вы не получаете право на будущее льготный период на новые покупки пока баланс остается на этот счет. ”
Тогда есть версия можжевельник Банка:
“Мы не будем начислять вам проценты на любые покупки, если Вы платите весь баланс в срок каждый месяц. Кроме того, в течение этого вводного периода мы не будем начислять вам проценты на покупки, если Вы платите в срок каждый месяц ваш выдающийся баланс минус любой новой 0% вступительного годовых переноса баланса на баланс. ”
Имейте в виду предупреждение о банкротстве в том, что потребители не могут найти необходимую им информацию в мелкий шрифт. Иногда эти заявления даже не в кредитную карту, предложить себя, но в другом месте на сайте эмитентом кредитных карт, таких как в помощь, FAQ или в области обслуживания клиентов .
Во Избежание Переноса Баланса Ловушку
Если условия льготного периода для покупок после того, как вы сделаете перевод баланса неясны для вас, у вас есть три варианта:
1. Передать предложения и искать с понятными условиями.
2. Беру 0% предлагаем перевод баланса, но не использовать карту для любых покупок, пока вы полностью окупились переноса сальдо .
3. Выберите кредитную карточку, которая предлагает 0% вступительного годовых на такое же количество месяцев на баланс трансфертов и новых покупок.
Нижняя Линия
Если вы хотите принять предложение переноса баланса, не думайте, что только затраты на перенос сальдо плата и процентная ставка, если таковая взимается на перенесенное сальдо. Если вы используете карту, чтобы сделать новые покупки, помните, что вы можете потребовать проценты на эти расходы из день вы их делаете, а не получать беспроцентный льготный период вы обычно получаете, когда вы оплачиваете свои покупки вовремя и в полном объеме.
Не подписывайте для каких-либо новых кредитных карт с целью использования ее баланс поощрения передачи, пока вы не знаете точно, как перевод баланса там работают и как они влияют на новые покупки. Для больше на этой теме, вижу плюсы и минусы перевода баланса .