Страхование Жизни: Сколько Возраст Повышать Частоту?





--- Уникальные Места, Где Персональные Тренировки Финансов Преподают


Задумываетесь о приобретении нового полиса страхования жизни? Прежде чем принять решение, важно понять, как ежегодная премия за новый полис страхования жизни определяется.
Политика ли вы рассматриваете перспективу (политика в течении определенного промежутка времени), все (политики, которая накапливается в денежной стоимости) или универсальной (гибкой политики, которая также строит денежной стоимости, но позволяет переходить от политики страховую и накопительную компоненты), сумма ежегодного взноса зависит от целого ряда факторов, о своей жизни. Среди них-пол, качество вашего здоровья, и если вы, или когда-нибудь были, курильщик. Истории здоровья семьи (не родительской рак или болезнь сердца?), опасные увлечения/мероприятия, такие как дельтапланеризм или подводное плавание, путешествия по всему миру, ваш рост и вес, и род занятий (если у вас есть опасная работа или один с более высокой, чем средняя смертность) также могут повлиять на сумму, которую вы будете платить.
Если вы рассматриваете всю жизнь или универсальной политики, доходность по денежной стоимости также будет стимулировать премиум-вверх или вниз. “Более высокий уровень доходности по денежной стоимости может пойти длинный путь к поддержанию страховых взносов к минимуму”, - говорит Рено Frazzitta, инвестиционный консультант, сертифицированный консультант пенсию, и основатель умные деньги финансовые консультанты в городе Стерлинг Хайтс, штат Мичиган. “Более низкий, чем ожидалось, возврат денежной стоимости потребуется более высокий Размер финансирования, чтобы держать политику в силе больше. ”
Но как Крис Хантли, жизни страховой агент Хантли богатства и страхования, в Сан-Диего, Калифорния. объясняет это так: "Возраст является наиболее важным фактором как термин и целом ставки по страхованию жизни . "Сколько тебе лет играет наибольшую роль в том, сколько вы заплатите, чтобы купить новый страховой полис .
Возрастной Фактор
Годовая премия, или “ставку” на термин полис страхования жизни определяется в момент покупки и установки на действия полиса. “Ставка за весь срок”, - говорит Frazzitta.
Как правило, Размер премии увеличится примерно на 8% до 10% за каждый год возраста, по данным Тед Бернштейн, генеральный директор, концепции страхования жизни, Инк. “За 45-летний мужчина будет платить в среднем $1,125 за новый, 20-летний срок действия страхового полиса с $1,000,000 покрытия”, - говорит он . “Такую же политику, приобретенные в возрасте 46 лет, будет стоить $1,225 – и $1,345 год если купили в возрасте 47 лет . ”
Почему каждый год растет стоимость срок страхования жизни является простая математика. “Каждый день рождения ставит вас на один год ближе к своей жизни и таким образом, Вы более дорогие, чтобы застраховать”, - говорит Хантли, который сообщает, что тарифы повышают каждый год на 5% до 8% В 40-х годах, и с 9% до 12% каждый год, если вы старше 50 лет.
Чтобы иметь возможность проводить время цены на страхование жизни устойчивый, а не повышение страховых взносов каждый день рождения – страховщики распространяют страховые взносы Вы заплатили бы за 10, 20 или 30 лет, а средний их в один платеж, Хантли объясняет. Вместо того, чтобы платить низкие взносы, когда вы молоды и очень высокие взносы, когда вы станете старше, Вы платите ту же сумму каждый год.
После того, как срок Вашего текущего срока действия полиса истекает, вы могли столкнуться с очень крутыми ставки в зависимости от вашего возраста.
“Если страхователь переживет первоначального срока, страховая компания должна скорректировать премию с учетом их нового возраст”, - говорит Хантли.
Весь курс жизнь политику, однако не возрастает с возрастом . “Премии определяется страховой компанией каждый год, основанные на актуарных таблицах. И они увеличиваются в каждой последующей возрастной, потому что каждый год есть больше стока на денежной стоимости из-за роста издержек смертности”, - говорит Frazzitta.
Квалификации для покрытия
Хантли говорит, что возраст также влияет, будет ли человек претендовать на страхование жизни на всех. “С возрастом, конечно, могут ограничивать возможности заявителя . ” Например, большинство перевозчиков предлагают только 20-летней перспективе мер в возрасте от 18 до 70, - говорит он . После этого вы можете не получить срок, что долго.
Другие требования также увеличить как вы возраста. “Каждый перевозчик имеет свои требования страхования, которые, как правило, подразумевают определенные связанные со здоровьем тестирования”, - говорит Хантли. “Чем старше вы становитесь, тем больше испытаний перевозчик потребует. ” Например, 44-летний применяя для 500 000 $покрытия с американской Генеральной компании по страхованию жизни, вероятно, понадобится медицинское обследование, включая анализы крови и анализ мочи . Однако на 45,, Хантли говорит тот же человек, хотите купить такой же охват будет необходимо иметь ЭКГ отдыхает вместе с медицинский осмотр, анализы крови и мочи .
“Дополнительные требования к испытаниям, безусловно, могут оказывать влияние на цены, потому что они смогут ловить больше проблем со здоровьем”, - говорит он . Страхование жизни перевозчики также начали когнитивное тестирование для старших заявителей. “Недавно у меня был политик отказался, потому что эксперт пошел к своему 75-летнего заявителя и перечислил 10 пунктов в номер. Мой клиент смог запомнить только три из 10 пунктов и был отклонен для покрытия из-за того, что считалось быть когнитивные нарушения. ”
Нижняя Линия
Потому что каждый год можем лавировать долларов на страхование жизни "премиум", попытаться получить какие-то новые полиса страхования жизни вы рассмотреть, прежде чем ваш следующий день рождения. Чтобы убедиться, что вы получите лучшие цены для покрытия вы ищете, получать котировки от двух или трех компаний по страхованию жизни.
Обратиться к независимым агентом, который работает с более чем одной страховой компании. Будьте осторожны, чтобы купить не более страховой, чем нужно (см., что ваша жизнь страховой агент делает – на Вы. Для получения дополнительной информации о покупке страхования можно увидеть Топ-10 Страхование жизни мифы.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =